내 상황 3가지 선택
투자 유형·연령·DC 가입 (30초)
주식 시장을 이기려 하지 마세요. 시장 그 자체를 사세요. 나스닥100·S&P500·배당다우존스 3~4개 ETF에 월 적립만 해도 연 10~12%의 장기 복리가 따라붙습니다. 내 연령·자산 상황·DC 가입 여부에 맞춰 자동으로 계좌 배치와 추천 ETF를 뽑아드려요.
개별 종목 고르기에 쏟는 시간과 감정비용을 0으로 만드는 3가지 이유.
국내 지수 ETF 총보수 0.05~0.15%. 20년 누적 연 0.3~0.7% 수익률 개선 효과 — 1억이면 300만원 차이.
S&P500 = 미국 500대 기업. 한 회사 망해도 지수는 상승. 20년 연평균 10~12%의 장기 복리가 따라붙습니다.
매월 같은 날 자동매수 = 고점 공포·저점 미련 0. 평균단가 효과(DCA)로 변동성은 기회로 바뀝니다.
커피챗이 추천하는 핵심 4가지. 각 카드의 ETF는 참고 예시이며 투자 권유가 아닙니다.
미국 테크 100대 기업. 장기 연 12~15% 기대수익. 공격 배분의 코어.
미국 500대 기업. 장기 연 10~12%. 모든 포폴의 앵커.
배당 3~4% + 배당성장 연 10%. ISA 분리과세 9.9%와 찰떡궁합.
IRP 의무 30% 안전자산을 배당채혼합으로 — 연 2.5% 배당 덤.
20년 +433% (SPY 358%). 2008년 주식 -37%일 때 +25%. 포폴 10~15%.
일본 선례 3년. KVI +134.9% vs KOSPI +101.5% (2024.09~2026.01).
본인 상황과 가장 가까운 카드를 선택하세요. 필터를 적용하면 내 유형이 강조됩니다.
월 적립이 유일한 무기. 나스닥100 코어 70% + S&P500 20% + 금 10%. 연저펀·IRP 한도 우선.
구성 → IS2 Aggressive Growth나스닥 50 + S&P 30 + 밸류업 10 + 드로다운 10. ISA 만기 연금전환으로 세액공제 300만 보너스.
구성 → IS3 Family Balance가족 지출과 자녀 교육비를 감당하며 주식 60%/채권 20%/금 10%/현금 10%. 월배당 커버드콜 소량.
구성 → IS4 FIRE Nearing성장형 비중 축소, 배당 30%로 확대. 급락대응 3단계 매수 준비. 인출 대비.
구성 → IS5 Preservation배당 40 + 채권 30 + S&P 25 + 금 5. 연금소득세 3.3~5.5%로 종소세 분리.
구성 → IS6 DC Heavy회사 DC 계좌를 원리금보장 대신 나스닥·S&P 혼합 70/30으로. 우리사주 + DC + ISA 3축.
구성 →같은 자산도 어느 계좌에 담는지에 따라 연 수익률이 0.3~1.5%p 달라집니다. ★★★ 핵심 · ★★ 보조 · ★ 소량 · — 비권장.
| 계좌 \ 자산 | 나스닥100 | S&P500 | 배당다우존스 | 채권·안전 | 금 헤지 | 밸류업·전술 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| IRP (가장 공격) | ★★★ | ★★★ | ★★ | ★★★ (30% 의무) |
★ | — |
| 연금저축펀드 | ★★★ | ★★★ | ★★ | ★ | ★★ | ★★ |
| ISA (전환대기) | ★ | ★★ | ★★★ | ★ | ★ | ★★★ |
| 일반 위탁 | ★★ (양도세 250만) |
★★ | ★ | — | ★★ | ★ |
| 기업 DC | ★★★ | ★★★ | ★★ | ★★ | ★ | — |
🔑 핵심 원칙 3가지 — ① 오래 거치할수록 공격적 (IRP → 연저펀 → ISA → 일반 순) ② 배당 ETF는 국내 분리과세 계좌(ISA) 우선 ③ 일반 위탁의 양도세 기본공제 250만원은 매년 매도해 리셋
나스닥100 기준 고점 대비 낙폭별 분할매수 플랜. Gemini/계산기로 DD 계산 자동화.
💡 왜 ISA에서 하나? — 매수·매도가 잦아도 분리과세(9.9%)로 과세이연. 단, 만기 3년 이전 해지 시 일반과세.
많은 직장인이 DC 계좌를 원리금보장(연 2~3%)에 묶어둠. 나스닥·S&P 혼합으로 전환 시 장기 +6%p.
회사 계약사 (미래·한투·삼성·NH 등) 홈페이지/앱에서 DC 계좌 로그인. "운용지시" 메뉴.
나스닥100 40% + S&P500 30% + 안전자산 30% (의무). 30대라면 공격 70/30, 50대라면 균형 50/50.
3개월마다 비중 체크. ±5%p 이탈 시 복귀. 자동 자산배분 상품도 존재 (DCP ETF 등).