현금 · 채권 · 주식 · 연금 · 부동산
각 자산은 인플레이션·디플레이션·경기변동에 다르게 반응합니다. 분산이 효과를 내는 이유.
| 자산군 | 주 역할 | 인플레 | 디플레 | 경기침체 | 유동성 |
|---|---|---|---|---|---|
| 현금·MMF | 비상금·단기 유동성 | 취약 | 강함 | 강함 | 최고 |
| 채권·예금 | 안정 수익·디플레 방어 | 취약 | 강함 | 중간 | 중간 |
| 국내·해외 주식 | 장기 성장·자본 증식 | 강함 | 취약 | 취약 | 높음 |
| 연금·IRP | 세제 혜택·노후 준비 | 강함 | 중간 | 중간 | 낮음 |
| 부동산·대안투자 | 인플레 헤지·다각화 | 강함 | 취약 | 취약 | 낮음 |
중앙의 "내 포트폴리오"가 시나리오에 따라 어떻게 영향받는지 한눈에.
단일 자산은 한 시나리오에서만 강함. 5대 분산은 어떤 시나리오에서도 일부 자산이 방어막 역할.
6개월 생활비가 권장 기준. CMA·파킹통장 활용. 너무 많으면 인플레로 구매력 손실.
변동성 완화의 핵심. 30대 10% → 50대 30% 수준으로 나이에 따라 비중 증가.
장기 성장의 동력. "100 빼기 나이"가 출발점. ETF로 분산 권장.
세액공제 13.2~16.5% + 과세이연. 한도(연 700만+IRP 추가)까지 채우는 것이 절세 최우선.
인플레 헤지·다각화. 단 유동성 낮음·세제 부담 큼. 한국 가계는 이미 편중이라 신규 증가 신중.